Dalam pelan manfaat tertentu, pekerja semasa dan agensi penggajian mereka menyumbang wang kepada sistem persaraan. Sistem ini menggunakan wang itu untuk membayar anuiti dan kos insurans kesihatan untuk pesara semasa.
Sistem ini mengambil risiko untuk prestasi pelaburan. Pelan manfaat yang ditakrifkan adalah tulang belakang sistem persaraan yang lama.
Sebaik masa berlalu, sistem persaraan telah menambah pilihan caruman yang ditakrif bagi pekerja untuk menjimatkan wang tambahan untuk persaraan. Dalam banyak sistem, pilihan caruman yang ditetapkan bermula seperti itu - opsyen. Tetapi mereka perlahan-lahan mengubah sistem dengan sistem.
Kurangkan Daya Tarik Pensiun Kerajaan
Di bawah tekanan awam, penggubal undang-undang telah mengurangkan keseluruhan daya tarikan sistem persaraan dalam beberapa cara. Pertama, mereka telah memaksa pekerja untuk menyumbang lebih banyak wang sambil memegang faedah yang sama. Sama seperti konsep kerajaan yang melakukan lebih banyak dengan kurang, pekerja menyumbang lebih banyak wang untuk bayaran persaraan yang sama.
Kedua, penggubal undang-undang telah beralih risiko daripada majikan kepada pekerja dengan membuat pelan sumbangan yang ditetapkan sebahagian besar daripada sistem itu sambil meruntuhkan pelan sumbangan yang ditetapkan.
Ini memberi pekerja lebih banyak ketidakpastian tentang taraf hidup mereka semasa bersara. Pekerja boleh bekerja ke arah anuiti sasaran dalam pelan faedah yang ditetapkan, tetapi mereka tidak boleh melakukannya dengan pasti dalam pelan sumbangan yang ditetapkan.
Ketiga, penggubal undang-undang telah menambah peraturan yang mempengaruhi berapa awal seseorang boleh bersara dan berapa banyak kos insurans kesihatan pesara yang dibayar oleh sistem.
Insurans kesihatan adalah kos utama untuk sistem persaraan, jadi menumpukan sebahagian daripada kos itu adalah manfaat besar kepada pentadbir sistem persaraan tetapi tidak kepada orang yang mereka layani.
Keempat, penggubal undang-undang telah mengehadkan amalan dua kali ganda di mana pesara bekerja di sebuah organisasi dalam sistem persaraan sehingga menarik diri dari sistem persaraan dan majikan anggota. Bergantung pada peraturan sistem persaraan, amalan ini boleh mendatangkan kesan buruk kepada kelestarian sistem.
Apabila Peraturan Persaraan berubah
Pekerja kerajaan cenderung untuk mengundi dalam jumlah yang lebih tinggi daripada penduduk keseluruhan, jadi ia menjadi alasan bahawa penggubal undang-undang cuba untuk menenangkan pekerja kerajaan oleh kakek-kakek mereka semasa peraturan lama. Pekerja baru diletakkan di bawah peraturan kurang berfaedah. Mereka tidak tahu bahawa mereka mendapat tawaran yang lebih teruk daripada rakan sekerja mereka sehingga mereka sudah berada di tempat kerja.
Sesetengah sistem persaraan membuat pekerja menyumbang kepada Keselamatan Sosial. Lain-lain tidak. Untuk menerima faedah persaraan daripada Keselamatan Sosial, individu mesti menyumbang untuknya semasa nyawa mereka. Apabila penggubal undang-undang dan kakitangan mereka menulis statut yang membolehkan sistem persaraan, mereka mengambil kira sama ada atau tidak pesara akan mendapat akses kepada Keselamatan Sosial.
Contoh Sistem Persaraan
Berikut adalah beberapa contoh sistem persaraan:
- Kebanyakan pekerja kerajaan persekutuan menyertai Sistem Persaraan Pekerja Persekutuan . Sistem ini bermula pada tahun 1987 untuk menamatkan Sistem Persaraan Perkhidmatan Awam . FERS mempunyai tiga komponen: Pelan Keselamatan Sosial, Pelan Manfaat Asas, dan Rancangan Simpanan Simpanan . Pelan ini menggabungkan kedua-dua manfaat dan elemen sumbangan yang ditakrifkan. CSRS adalah pelan manfaat yang ditetapkan. Apabila FERS diwujudkan, pekerja boleh memilih untuk tinggal bersama CSRS atau pergi ke FERS.
- Negara mempunyai beberapa sistem persaraan yang bekerja untuk pelbagai koleksi entiti kerajaan dan pekerja mereka. Sesetengah negeri mempunyai sistem persaraan khusus untuk agensi negeri, pendidikan awam, kerajaan bandar, dan kerajaan daerah. Sebagai contoh, Texas mempunyai Sistem Persaraan Pekerja untuk pekerja negeri, Sistem Persaraan Guru untuk pekerja universiti dan sekolah, Sistem Persaraan Perbandaran Texas untuk pekerja bandar raya dan Sistem Persaraan Texas dan Daerah untuk pekerja di daerah kerajaan dan daerah khas. Sesetengah bandar dan daerah besar memilih untuk tidak mengambil bahagian dalam sistem persaraan yang dikendalikan oleh kerajaan dan menubuhkan pelan persaraan mereka sendiri.