Kerana Pelan Simpanan Thrift dimaksudkan untuk memperoleh pendapatan pelaburan untuk persaraan, pekerja persekutuan seharusnya meninggalkan wang mereka dalam rancangan itu sehingga mereka bersara.
Bagaimanapun, Pejabat Pengurusan Personel AS membenarkan pekerja persekutuan mengeluarkan wang sebelum persaraan berikutan peruntukan pelan. OPM mentadbir Rancangan Simpanan Simpanan.
Satu cara untuk mengeluarkan wang dari Rancangan Simpanan Simpanan adalah pinjaman. Kedua-dua jenis pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan ialah pinjaman dan pinjaman untuk tujuan pembelian atau pembinaan kediaman utama.
Walaupun terdapat kelebihan dan kekurangan untuk mengambil pinjaman Rizab Simpanan Simpanan, kelemahan jauh melebihi kelebihan sehingga OPM menasihatkan pekerja persekutuan untuk mengetepikan semua pilihan pinjaman lain sebelum meminjam dari akaun Rancangan Simpanan Simpanan mereka. Yang berkata, yang digariskan di bawah adalah kebaikan dan keburukan untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan.
Kebaikan
Aspek positif mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah seperti berikut:
- Kadar faedah rendah: Kadar faedah ke atas pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah sama seperti kadar pulangan atas Dana G. Dana ini adalah salah satu daripada dana yang ada untuk melabur melalui Rancangan Simpanan Simpanan. Ia terdiri daripada sekuriti kerajaan. Dana G dan lain-lain dana Rancangan Simpanan Simpanan digunakan untuk mencipta campuran pelaburan untuk dana tarikh sasaran yang tersedia untuk merancang peserta. Dana G biasanya mempunyai kadar pulangan kurang daripada 2.0%. Kadar yang digunakan untuk pinjaman adalah kadar G Dana pada hari pinjaman dikeluarkan.
- Pelbagai jumlah pinjaman yang dibenarkan: Dengan syarat anda mempunyai wang dalam akaun anda, anda boleh meminjam antara $ 1,000 dan $ 50,000. Laman web Rancangan Simpanan Simpanan mempunyai kalkulator pinjaman yang anda boleh gunakan untuk menganggarkan pembayaran pinjaman anda.
- Bayaran balik melalui potongan gaji: Dari sudut pemprosesan, pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan mudah untuk dibayar. Bayaran dibuat oleh potongan gaji.
- Keupayaan untuk membuat bayaran tambahan pada bila-bila masa: Jika anda ingin membuat pembayaran tambahan atas pinjaman anda, anda boleh melakukannya dengan kupon pembayaran balik pinjaman yang terdapat di laman web pelan. Kupon ini membantu memastikan pembayaran anda digunakan untuk pinjaman anda. Jika anda melunaskan prinsip tambahan pada tahun-tahun awal pinjaman anda, anda boleh membayar pinjaman awal atau melunaskan semula untuk membuat bayaran yang lebih kecil.
Keburukan
Aspek negatif untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan adalah seperti berikut:
- Yuran pemprosesan permohonan: Yuran pemprosesan $ 50 dikenakan untuk setiap pinjaman. Ia ditolak daripada wang yang anda terima apabila anda mengambil pinjaman.
- Hilang pendapatan: Ini adalah kelemahan yang paling ketara untuk mengambil pinjaman Rancangan Simpanan Simpanan. Anda pada dasarnya meminjam dari masa depan anda sendiri apabila anda mengambil pinjaman. Apabila anda mengeluarkan wang dari akaun Rancangan Simpanan Thrift anda, anda melepaskan pertumbuhan pelaburan yang akan anda perolehi. Selain itu, anda perlu membayar balik wang anda sendiri dengan faedah.
- Pembayaran balik 90 hari jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan: Jika anda meninggalkan perkhidmatan persekutuan sementara anda mempunyai pinjaman Pelan Simpanan Thrift yang tertunggak, anda mesti membayar baliknya dalam masa 90 hari. Jika tidak, jumlah tertunggak akan dilaporkan kepada Pendapatan Dalam Negeri sebagai pendapatan.
- Syarat pinjaman jangka pendek: Tempoh pinjaman adalah agak singkat. Pinjaman tujuan umum mesti dibayar balik dalam tempoh lima tahun. Pinjaman kediaman mesti dibayar dalam masa 15 tahun.
Adalah penting untuk mengulangi bahawa OPM mengesyorkan meletihkan semua pilihan pinjaman sebelum mengambil pinjaman dari akaun Rancangan Simpanan Simpanan.