Membuat Insuran Kesihatan Terjangkau Dengan HDHP
HDHP yang berkelayakan adalah pelan yang memenuhi keperluan untuk ahli pelan juga untuk menggunakan pengaturan simpanan kesihatan atau akaun pembayaran balik kesihatan untuk membantu meningkatkan kesihatan dolar. Beberapa pengkritik percaya bahawa pelan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan sebenarnya menyakiti pengguna kerana mereka tidak pernah membayar sepenuhnya deduktif tahunan sebelum tahun pelan berakhir, sehingga mereka dapat mengurangkan liputan sehingga masa itu.
Walau bagaimanapun, majoriti majikan menawarkan pilihan tiga peringkat pelan penjagaan kesihatan, dan HDHP biasanya rancangan pilihan yang ditawarkan, di luar HMO dan pilihan sumbangan yang ditetapkan.
Bagaimana Pelan HDHP berfungsi?
Majikan boleh memilih jenis HDHP yang ditawarkan kepada pekerja. HDHP hanya boleh membenarkan liputan dalam rangkaian, serupa dengan HMO, atau membenarkan liputan luar rangkaian, sama dengan pelan POS atau PPO. Sekiranya rancangan mempunyai manfaat dalam rangkaian, ahli tidak boleh keluar dari rangkaian sebaik sahaja deduktif dipenuhi.
Bagi pelan yang membolehkan kedua-dua manfaat dalam dan luar rangkaian, ahli biasanya akan mendapat faedah yang lebih baik dengan tinggal di dalam rangkaian. Semua manfaat dalam dan luar rangkaian yang ditawarkan melalui pelan HDHP, termasuk liputan preskripsi ubat jika ditawarkan, mesti terpakai ke arah deductible.
Ramai, tetapi tidak semua, rancangan HDHP sebenarnya akan meliputi lawatan doktor pencegahan dan penjagaan primer untuk bayaran balik yang rendah, walaupun ini tidak diperlukan.
Rancangan HDHP tidak dimaksudkan untuk menutup kos penjagaan kesihatan awal seperti lawatan pencegahan, pakar dan makmal. Sebaliknya, ia bertujuan untuk menampung kejadian bencana seperti penyakit kronik atau lawatan hospital yang dilanjutkan. Pemegang polisi merancang untuk membayar bayaran pejabat perubatan dan kemudahan sehingga deductible dipenuhi. Sebaik sahaja ahli mencapai maksima dari luar, semua perkhidmatan perubatan dilindungi tanpa sebarang kos.
Apakah HDHP Deductible dan Out-of-Pocket Maximum?
Ahli pelan HDHP mempunyai kos dedahan tahunan yang lebih tinggi untuk liputan penjagaan kesihatan mereka, seperti nama rancangan yang dicadangkan. Yang boleh ditolak adalah jumlah wang yang perlu dibelanjakan oleh ahli pelan dari poketnya sebelum pertunjukan liputan masuk Sekurang-kurangnya sebahagian daripada jumlah yang boleh ditolak ini dilindungi oleh HSA atau HRA. Sebagai sebahagian daripada undang-undang, terdapat had minimum deduktif yang ditetapkan setiap tahun dan diselaraskan untuk inflasi, untuk pelan untuk layak sebagai HDHP.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) menentukan had tahunan untuk pelan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan.
Minimum Deductible:
- Individu: 2016 - $ 1,300
- Keluarga: 2016 - $ 2,600
Maksimum maksimum saku poket adalah jumlah maksimum wang yang dibayar oleh anggota sebelum perkhidmatan perubatan diberikan tanpa kos.
Maksimum maksimum saku poket termasuk pembayaran potongan dan pembayaran bersama. Tidak termasuk dalam jumlah maksima daripada saku adalah manfaat maksimum seumur hidup, amaun biasa, lazim dan munasabah (UCR), had manfaat sedia ada dan keperluan pra-pensijilan. Seperti minimum dedahan HDHP, maksimum poket dilaraskan setiap tahun untuk inflasi.
Maksimum Out-of-Pocket:
- Individu: 2016 - $ 6,550
- Keluarga: 2016 - $ 13,100
Terdapat juga sumbangan yang diluluskan oleh IRS untuk mereka yang berusia 55 tahun atau lebih dari $ 1,000 setiap individu.
Faedah untuk Majikan
Oleh kerana HDHP tidak menawarkan liputan kesihatan yang meluas, mereka menawarkan premium yang lebih rendah kepada pengguna. Dengan deduktibles yang lebih tinggi, anggap bahawa ahli pelan berkemungkinan kurang melihat seorang doktor kecuali perlu secara perubatan. Ia juga berfikir bahawa pesakit akan mencari perkhidmatan kesihatan yang menawarkan nilai yang baik untuk dolar.
Menggunakan HSA atau HRA dengan HDHP boleh membantu mengurangkan kos premium, atau mencari pilihan membayar sendiri dengan pembekal yang menawarkan diskaun. Pelan HDHP bererti pekerja membayar jumlah singa yang boleh ditolak, menjaga kos untuk semua orang.