Pelan 401 (k), pelan kantin Seksyen 125 (yang tidak ada kaitan dengan makan di tempat kerja!), Pelan insurans kumpulan, malah faedah bercuti mesti difahami untuk bekerja untuk kelebihan terbaik anda, dan di dalamnya terdapat masalah.
Pelan manfaat ini boleh menjadi rumit dan mengelirukan, dan majikan kami tidak selalu menjelaskannya dengan cukup baik untuk membolehkan orang biasa membuat pilihan terbaik untuk keadaan peribadi mereka.
Mari kita demystify manfaat pekerjaan, bermula dengan rancangan belanja yang fleksibel.
Apakah Akaun Belanja Fleksibel?
Akaun Pembelanjaan Fleksibel (FSA), juga dikenali sebagai pelan fleksibel atau akaun ganti rugi adalah faedah yang ditaja oleh majikan yang membolehkan anda membayar perbelanjaan perubatan yang layak berdasarkan asas sebelum cukai (terdapat juga akaun yang sama untuk perbelanjaan tanggungan dan penjagaan anak ).
Jika anda mengharapkan untuk menanggung perbelanjaan perubatan yang tidak akan dibayar balik oleh pelan insurans kesihatan biasa anda, anda harus memanfaatkan FSA majikan anda jika ada yang ditawarkan.
Bagaimanakah Akaun Belanja Fleksibel memberi manfaat kepada anda?
FSA menjimatkan wang dengan mengurangkan cukai pendapatan anda. Sumbangan yang anda buat ke Akaun Belanja Fleksibel akan ditolak dari gaji anda SEBELUM Cukai Persekutuan, Negeri atau Keselamatan Sosial anda dikira dan tidak pernah dilaporkan kepada IRS.
Hasilnya ialah anda mengurangkan pendapatan bercukai anda dan meningkatkan pendapatan anda yang boleh dibelanjakan. Anda boleh menjimatkan beratus-ratus atau bahkan beribu-ribu ringgit setahun.
Bagaimanakah Akaun Belanja Fleksibel berfungsi?
Pada permulaan tahun pelan (yang biasanya bermula 1 Januari), majikan anda meminta anda berapa banyak wang yang anda ingin sumbangkan untuk tahun ini (terdapat batasan).
Anda hanya mempunyai satu peluang setahun untuk mendaftar melainkan anda mempunyai "perubahan status keluarga yang berkelayakan," seperti perkahwinan, kelahiran, perceraian, atau kehilangan perlindungan insurans pasangan. Amaun yang anda tetapkan untuk tahun ini diambil dari gaji anda dengan ansuran yang sama setiap tempoh bayar dan dimasukkan ke dalam akaun khas oleh majikan anda.
Apabila anda menanggung perbelanjaan perubatan yang tidak dilindungi sepenuhnya oleh insurans anda, anda menyerahkan salinan Penjelasan Manfaat atau invois pembekal dan bukti pembayaran kepada pentadbir pelan, yang kemudian akan mengeluarkan cek pembayaran balik.
Perbelanjaan apa yang layak untuk pembayaran balik?
Sebarang perbelanjaan yang dianggap sebagai perbelanjaan perubatan yang boleh ditolak oleh Perkhidmatan Hasil Dalaman dan tidak dibayar balik melalui insurans anda boleh dibayar balik melalui Akaun Belanja Fleksibel. Contohnya termasuk:
- Yuran yang dibayar kepada doktor, doktor gigi, pakar bedah, pakar kiropraktik, psikiatri, psikologi, dan pengamal Sains Kristian Kanta dan cermin mata
- Yuran untuk perkhidmatan hospital, perkhidmatan penjagaan jangka panjang yang layak, kemalangan dan kesihatan, dan premium insurans penjagaan jangka panjang yang memenuhi syarat, perkhidmatan kejururawatan, yuran makmal, ubat preskripsi dan ubat-ubatan, dan insulin.
- Rawatan akupunktur
- Rawatan pesakit di pusat untuk kecanduan alkohol atau dadah
- Program pemberhentian merokok dan ubat-ubatan yang ditetapkan untuk membantu pengeluaran nikotin
- Gigi palsu, alat bantu pendengaran, tongkat, kerusi roda, dan anjing pemandu untuk orang buta atau pekak
- Yuran melebihi jumlah yang munasabah dan lazim yang dibenarkan oleh insurans anda
- Kos vasektomi, histerektomi dan kawalan kelahiran
- Pembedahan kosmetik bukan pilihan
- Pembayaran bersama perbelanjaan dilindungi
- Deductibles
- Penyokong
- Ubat-ubatan preskripsi atau bayaran preskripsi bersama
Bagaimanakah anda membuat keputusan untuk menyumbang kepada Akaun Belanja Fleksibel anda?
Adalah penting untuk memberi sedikit pemikiran untuk mengira berapa banyak wang untuk menyumbang untuk tahun ini kerana jika anda meletakkan lebih banyak wang daripada yang anda perlukan, undang-undang, anda kehilangannya. Anda mempunyai tiga bulan selepas berakhirnya tahun kalendar untuk mengemukakan tuntutan untuk perbelanjaan yang layak yang ditanggung pada tahun kalendar sebelumnya.
Apa-apa wang yang tinggal dalam akaun anda selepas tiga bulan akan dilupuskan.
Untuk menentukan berapa banyak untuk menyumbang, buatlah senarai perbelanjaan perubatan yang dijangkakan untuk anda dan tanggungan anda untuk tahun yang akan datang. Sebagai contoh, jika anda selalu melebihi potongan anda, masukkan jumlah yang boleh ditolak dalam pengiraan anda. Jadilah konservatif supaya anda tidak berisiko kehilangan sebarang wang.
Adakah perisian disediakan untuk membantu menguruskan Akaun Belanja Fleksibel anda?
Ya. Untuk butiran, lihat artikel Mengurus FSA Anda Dengan Perisian Kewangan.