Ketahui asas-asas Insurans Hilang Upaya Jangka Panjang
Majlis Kesedaran Kurang Upaya melaporkan bahawa ketidakupayaan purata jangka panjang adalah 34.6 bulan. Majoriti kecederaan dan penyakit disebabkan oleh kecederaan musculoskeletal dan kanser.
Inilah sebabnya mengapa majikan perlu mempunyai pelan insurans kecacatan jangka panjang untuk melindungi pekerja dan memastikan mereka kembali bekerja dalam masa yang munasabah.
Apakah Insurans Hilang Upaya jangka panjang?
Insurans kecacatan jangka panjang merangkumi sebahagian daripada pendapatan pekerja (sekitar 50-70%) apabila pekerja telah cedera atau sakit parah.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa sekiranya pekerja terluka dari pekerjaan, pampasan pekerja tidak akan melindungi mereka. Apabila pekerja tidak dapat bekerja untuk jangka masa yang panjang, pelan kecacatan jangka panjang dapat membantu menampung sebahagian gaji pekerja. Ketidakupayaan jangka panjang biasanya bermula selepas polisi ketidakupayaan jangka pendek telah habis. Ini berlaku sekitar 10 hingga 53 minggu selepas acara yang layak, dengan purata 26 minggu.
Jabatan Tenaga Kerja AS melaporkan bahawa "Kebanyakan pelan jangka panjang (88 peratus) mempunyai jumlah maksimum yang perlu dibayar dan pembayaran maksimum median pada tahun 2014 adalah $ 8,000 sebulan."
Siapakah yang Membayar Liputan Upaya Jangka Panjang?
Terdapat beberapa pilihan mengenai siapa yang boleh membayar pelan kecacatan jangka panjang. Tahun lalu, banyak syarikat membayar jumlah penuh untuk kecacatan jangka panjang. Sekarang tren ini mempunyai kos beralih dari kaedah ini. Bergantung pada pilihan mana yang dipilih, mungkin ada kos yang berbeza dan implikasi cukai:
- Pelan dibayar sepenuhnya oleh majikan
- Pelan berbayar penuh pekerja
- Pelan kos bersama
Terma dan Tanggungjawab Liputan
Insurans hilang upaya adalah manfaat yang umumnya merupakan salah satu bahagian yang paling penting dalam pakej manfaat. Walaupun sesetengah syarikat memilih untuk membiayai kecacatan jangka pendek atau bahkan tidak menawarkan satu sama lain, banyak lagi majikan menawarkan program kecacatan jangka panjang yang dibiayai melalui pentadbir pihak ketiga seperti penanggung insurans kecacatan. Pemohon boleh memilih berapa liputan untuk memilih pekerja mereka.
Kebanyakan rancangan meliputi 50-70% daripada gaji bulanan. Tempoh manfaat pelan juga boleh diperluas seketika. Sesetengah rancangan hanya membayar 5-10 tahun kecacatan kepada sesiapa yang layak, manakala yang lain akan membayar sehingga usia 65, berdasarkan jadual kadar.
Pekerjaan tertentu menentukan jumlah liputan dan tanggungjawab utama majikan untuk memberi manfaat yang mencukupi untuk tenaga kerja mereka. DOL menasihati bahawa pekerjaan yang berpendapatan rendah dalam sektor perkhidmatan cenderung kurang memilih liputan, dan mereka adalah yang paling cenderung kepada kecederaan. Mereka juga merupakan kumpulan pekerjaan yang paling mungkin memohon insurans kecacatan Keselamatan Sosial.
Di bawah peraturan pelan, pekerja yang memfailkan untuk kecacatan hanya boleh memenuhi syarat untuk perlindungan di bawah syarat tertentu. Terma utama disenaraikan di bawah:
- Pekerja perlu bekerja untuk majikan untuk masa tertentu sebelum pertunjukan ditutup.
- Pekerja perlu bekerja sepenuh masa, biasanya 30 jam atau lebih seminggu.
Berikut adalah sebahagian daripada pakej manfaat pelan upaya jangka panjang termasuk:
- Peratusan gaji bulanan yang dibayar sehingga amaun bulanan yang ditetapkan (biasanya antara 50% - 70% daripada gaji bulanan).
- Bermula (biasanya antara 90 dan 180 hari).
Bergantung kepada terma pelan, seseorang yang cacat mungkin terhad kepada berapa banyak liputan yang mereka terima dan perlu memilih kerjaya lain yang sesuai, dalam pendidikan atau latihan.
Pilihan lain, biasanya disediakan untuk pekerja mahir atau pengurusan atas, adalah kontrak kecacatan jangka panjang yang membolehkan seseorang yang cacat menerima manfaat untuk liputan seumur hidup, tanpa menukar profesi.