Menurut Sourcebook Pengurusan Hilang Upaya, kecacatan yang teruk telah meningkat 400 peratus sejak 25 tahun yang lalu dari usia 17 hingga 44 tahun. Sebelum umur 65 tahun, satu dari tujuh orang akan menjadi kurang upaya selama lima tahun atau lebih.
Berapa Banyak Insurans Hilang Upaya yang Anda Perlu?
Jika anda fikir kerajaan akan menjaga anda, berfikir lagi. Kelayakan untuk manfaat kecacatan Keselamatan Sosial atau Pampasan Pekerja akan mencabar dan saiz pembayaran akan lebih berkemungkinan mengakibatkan kekurangan pendapatan. Keselamatan sosial sahaja boleh mempunyai tempoh menunggu yang lama.
Keputusan penting perniagaan kecil anda perlu dibuat ialah berapa banyak insurans hilang upaya yang anda perlukan dan mampu. Semak aset dan liabiliti anda untuk menentukan berapa lama anda boleh pergi tanpa pendapatan. Menilai perbelanjaan anda dan buat penyesuaian yang diperlukan untuk gaya hidup kurang upaya. Sekiranya kecacatan, anda mungkin mempunyai sumber kewangan yang mencukupi untuk jangka pendek tetapi lebih banyak kemungkinan perniagaan anda memerlukan insurans kecacatan jangka panjang.
Apabila menentukan keperluan insurans kecacatan anda, anda tidak boleh membeli liputan pendapatan 100%. Syarikat insurans tidak akan melindungi pendapatan penuh anda kerana mereka ingin memberikan insentif untuk anda kembali bekerja. Liputan tipikal ialah 50-60% daripada pendapatan kasar anda. Sebahagian besar dasar ketidakupayaan meliputi di mana saja dari 40% hingga 80% dari pendapatan anda, bergantung kepada jumlah yang anda bayar.
Pertimbangkan faktor-faktor berikut apabila membeli-belah untuk insurans kecacatan untuk perniagaan kecil anda:
11 Tips Untuk Membeli Insurans Hilang Upaya Perniagaan Kecil
Tentukan Hilang Upaya: Mana-mana pemilik perniagaan kecil yang mempertimbangkan untuk membeli insurans kecacatan akan bijak untuk membandingkan definisi pembekal insurans setiap istilah. Dasar ketidakupayaan boleh menentukan ketidakupayaan seperti yang diguna pakai untuk pekerjaan khusus anda atau mana-mana pekerjaan. Sekiranya anda mempunyai kemahiran yang boleh dipindahkan ke pekerjaan lain dan anda tidak dapat melaksanakan kerja tertentu anda, beberapa dasar tidak akan menganggap anda kurang upaya. Berhati-hati semak jika anda dilindungi untuk mana-mana atau semua pekerjaan serta tahap liputan.
Tambah COLA: Pilihan pelarasan kos hidup (COLA) akan membantu pelan anda kekal semasa dengan kenaikan inflasi. Berikutan tuntutan hilang upaya, faedah anda akan diselaraskan setiap tahun mengikut pelarasan pra-ditetapkan yang ditetapkan dalam penunggang.
Periksa Persatuan : Jika anda seorang profesional, anda mungkin ingin melihat persatuan industri anda untuk rancangan kumpulan. Banyak persatuan menawarkan pelbagai manfaat termasuk insurans hayat dan ketidakupayaan. Semak kos dan perincian rancangan ini.
Tentukan Jenis Kurang Upaya: Tidak semua orang kurang upaya akan dilindungi di bawah dasar.
Seorang programmer komputer akan bimbang dengan ketidakupayaan seperti sindrom carpal tunnel. Kecacatan mana yang diliputi di bawah rancangan anda?
Jaminan Insurans: Ini bukan pilihan insurans kecacatan untuk diabaikan. Sekiranya anda ingin menambahkan lebih banyak insurans pada masa akan datang tanpa mendapat lebih banyak kelayakan perubatan, pilihan insurans yang terjamin adalah yang terbaik untuk anda.
Dasar yang tidak boleh dibatalkan: Sekiranya anda mahukan premium dan faedah tetap mempertimbangkan dasar yang tidak boleh dibatalkan. Ini adalah pilihan terbaik untuk mengunci kos dan faedah anda tetapi ia datang dengan tag harga yang lebih tinggi. Bekerja dengan apa yang anda mampu.
Lihatlah Penilaian Kewangan: Sebelum membuat keputusan muktamad dalam memilih insurans hilang upaya, tinjau pembawa. AM Best Company atau Standard and Poor memberikan penarafan kekuatan kewangan organisasi insurans.
Broker insurans anda boleh memberikan penilaian kepada anda.
Main Game Menunggu: Meningkatkan tempoh menunggu atau tempoh penghapusan pembayaran kecacatan boleh mengakibatkan kos insurans kecacatan yang lebih rendah. Lihat sumber kewangan anda dan tentukan berapa lama anda boleh bertahan sebelum menerima faedah. Perlu diingat pembayaran pertama biasanya akan 30 hari selepas tempoh tunggu anda.
Tinjau Polisi Sedia Ada: Tinjau dasar insurans hayat dan hipotek anda untuk meneroka kos menambah penunggang kecacatan pada polisi. Pengecualian pelumba premium dapat membantu mengurangkan perbelanjaan anda sekiranya kecacatan.
Polisi Overhed Perniagaan: Pelan perbelanjaan overhed perniagaan (BOE) boleh menjadi tambahan yang dialu-alukan kepada pemegang polisi yang bukan sahaja mahu pendapatan dilindungi tetapi overhead seperti gaji, manfaat, sewa, dan utiliti juga. Opsyen ini dapat membantu perniagaan anda berjalan semasa anda pulih dari kecacatan.
Cari Ejen atau Pialang: Perniagaan insurans adalah rumit dan sentiasa berubah. Sebagai pemilik perniagaan kecil mencari broker atau agen insurans yang baik yang akan membantu anda mencari dasar yang terbaik untuk keperluan anda dan membantu mengarahkan perniagaan anda melalui labirin pilihan insurans kecacatan.
Membeli insurans hilang upaya untuk perniagaan kecil anda tidak boleh berdasarkan harga premium sahaja. Mencari pelan terbaik untuk perniagaan anda memerlukan melihat pilihan yang penting untuk keadaan dan belanjawan anda.