Definisi "Runcit"
"Runcit" adalah istilah yang mengelirukan di sini. Ia mengingatkan ibu-dan-pop kedai, serta rantai mega-rantaian - ia membayangkan menjual sesuatu. Tetapi dalam segi pelaburan, operasi ibu-dan-pop dan kedai mega bukanlah kedua-dua pelanggan runcit. Operasi ibu-dan-pop adalah kerana pelanggan runcit biasanya termasuk individu, keluarga dan perniagaan kecil, tetapi kedai rantai mega kemungkinan besar merupakan institusi.
Istilah "institusi" berkenaan dengan pelanggan yang lebih besar. Fikirkan bank, dana yang mengekalkan portfolio pelaburan untuk orang lain seperti dana pencen, syarikat insurans dan - ya - kedai runcit jika ia merupakan sebahagian daripada rantaian nasional dan menyediakan para pekerjanya dengan peluang pelaburan dan peruntukan pelan persaraan.
Pelanggan runcit boleh menjadi individu yang sangat kaya atau perniagaan kecil yang berjaya. Aset kewangan pelanggan runcit boleh memanjangkan puluhan juta, jadi kecil sekali tidak diterjemahkan kepada penny ante.
Pelanggan Institusi
Kebanyakan penasihat kewangan dalam firma perkhidmatan kewangan hanya mempunyai pelanggan runcit. Pelanggan institusi biasanya diservis melalui pasukan jualan institusi yang berasingan. Begitu juga, beberapa fungsi perniagaan dan tugas tertentu biasanya dianjurkan di bahagian runcit berdasarkan orientasi mereka terhadap pelanggan runcit.
Di samping penasihat kewangan, beberapa kategori pekerjaan lain termasuk perancang kewangan .
Tetapi mungkin perbezaan yang paling penting adalah jumlah perdagangan yang dibuat, serta jenis pelaburan yang mereka buat. Pertimbangkan syarikat insurans yang menjual seluruh polisi hayat, jenis yang membina nilai tunai dari masa ke masa. Bagaimana keadaannya? Sebahagian daripada premium anda dilaburkan. Anda kemudian boleh meminjam terhadap pertumbuhan itu, selalunya bebas cukai.
Syarikat insurans itu mempunyai tanggungjawab etika dan profesional untuk melabur premium tersebut dengan baik tetapi selamat. Sekiranya ia kerap mengambil pelaburan berisiko tinggi dan pemegang polisi secara konsisten kehilangan wang, ia mungkin akan keluar dari perniagaan tidak lama lagi.
Dengan token yang sama, pulangan minuscule pada pelaburan akan menghasilkan beberapa pelanggan yang tidak berpuas hati juga. Pelanggan institusi sering terikat dengan perkhidmatan mereka sendiri kepada pelanggan mereka. Sebaliknya ini dengan Mom dan Dad menjalankan kedai runcit yang sangat lumayan di jalan. Mereka tidak ada yang perlu tetapi mereka sendiri.
Pelanggan runcit cenderung membeli dalam lot pusingan atau 100 saham. Mereka bukan lelaki sebelah yang mahu melabur di pasaran dengan tambahan $ 500 yang ada pada bulan ini, walaupun pelanggan runcit kadangkala membeli kurang daripada 100 saham, malah hanya satu bahagian dalam beberapa kes yang jarang berlaku.
Pelanggan institusi cenderung membeli dan menjual ribuan saham pada satu masa. Jelas sekali, keperluan mereka sebagai penasihat kewangan jauh berbeza.