Cara Memaksimumkan Pilihan 401 (k) Anda pada Kerja Baru
Walaupun anda menyusun tugas dan persekitaran baru anda, penting untuk membuat pelan persaraan anda menjadi keutamaan. Masa adalah segala-galanya, dan apabila menukar pekerjaan, anda mempunyai banyak pilihan yang dapat membantu anda menyelaraskan rancangan persaraan dan pelaburan anda.
Inilah cara untuk mengendalikan peralihan dari satu pelan 401k ke yang lain.
Soalan untuk Tanya Mengenai Rancangan Majikan Baru Anda
Majikan biasanya memasukkan 401 (k) maklumat pelan dalam pakej sewa baru. Anda perlu mendapatkan surat yang menggariskan rancangan syarikat anda, dan mungkin risalah dengan pilihan pelaburan dan butir-butir lain. Kebanyakan 401 (k) pembekal mempunyai laman web yang akan membimbing anda melalui pengenalan. Ambil masa beberapa minit untuk membuat skim dan membaca butiran dan mengetahui sedikit mengenai rancangan itu.
Adakah program pencocokan majikan? Lebih daripada 95 peratus syarikat AS yang besar sepadan dengan sumbangan yang dibuat oleh pekerja kepada 401 (k). Jumlah caruman purata majikan ialah 4.5 peratus daripada gaji; sesetengah syarikat menyumbang sehingga 6 peratus. Fikirkannya sebagai 6 peratus, bonus bebas cukai dan dapatkan mengapa perlawanan majikan bukanlah suatu keuntungan yang boleh dilepaskan.
Apakah jadual peletakan hak? Banyak majikan menawarkan pertandingan yang sesuai, yang bermaksud bahawa walaupun anda syarikat menjimatkan sehingga 6 peratus daripada perlawanan anda, akses anda kepada wang itu diberikan pada garis masa.
Selepas satu atau dua tahun, anda akan mendapat 25 peratus daripada wang itu, maka 50 peratus, sehingga anda menerima 100 perlawanan penuh setelah lima atau lebih tahun. Bermula pada jadual peletakan adalah salah satu sebab penting untuk mendaftar untuk 401 (k) sebaik sahaja anda boleh,
Apakah jenis pilihan pelaburan yang ada dalam pelan itu?
Terdapat profesional kewangan yang berpendapat bahawa satu portfolio dengan satu atau dua dana indeks pasaran rendah, dana rendah (misalnya, dana 500 Standard & Poor) cukup untuk kebanyakan penabung muda. Tetapi ia masih bagus untuk mempunyai pilihan untuk dipilih. Anda boleh melihat setiap tawaran dana di tapak seperti Morningstar. Laman ini menawarkan rating bintang untuk setiap dana, tetapi mereka tidak memberitahu keseluruhan cerita. Lihatlah kotak gaya pelaburan untuk melihat sama ada ia sesuai dengan anda sendiri (sebagai contoh: adakah anda sedang mencari pertumbuhan yang agresif, atau takut untuk risiko kehilangan wang?). Apabila membandingkan dua pilihan dana, lihatlah yuran dan perbelanjaan. Dan jika anda memilih untuk dana persaraan sasaran atau dana kitaran jangka hayat yang melakukan peruntukan aset untuk anda, tidak perlu melabur dalam apa-apa lagi.
Berapa Banyak Anda Perlu Simpan dalam 401 (k) Anda?
Sesetengah pakar mengesyorkan bahawa individu menjimatkan 10 peratus hingga 15 peratus daripada gaji sebelum cukai untuk persaraan. Lain-lain hanya menasihati untuk menyelamatkan seberapa banyak yang anda boleh. Peraturan praktikal yang baik untuk permulaan adalah untuk menyelamatkan sekurang-kurangnya apa majikan anda akan cocok. Apa-apa sahaja yang kurang dan anda akan meninggalkan wang di atas meja. Sekiranya majikan anda sepadan dengannya, simpan sehingga 6 peratus dengan matlamat bekerja sehingga 10 peratus dan seterusnya.
Jika pekerjaan baru mewakili lonjakan gaji untuk anda, pertimbangkan untuk meningkatkan jumlah caruman anda. Apabila anda terus menaikkan tangga korporat dan mendapatkan lebih banyak, cuba untuk meningkatkan jumlah yang anda letakkan dalam pelan anda. Jika anda beralih 1 hingga 2 peratus setiap beberapa tahun, anda tidak akan perasan perbezaannya.
Apa yang Harus Dilakukan Dengan Lama Anda 401 (k)
Banyak rancangan 401k menawarkan keupayaan untuk memindahkan wang dari 401 (k) bekas majikan menjadi pelan baru . Jika anda menyukai rancangan majikan baru anda, masuk akal untuk menggabungkan akaun dan mengurangkan jumlah pelaburan dan yuran anda.
Maklumat tentang cara menggerakkan bekas 401 (k) hendaklah dimasukkan ke dalam pakej pendaftaran rancangan baru anda, atau anda boleh meminta penaja pelan secara langsung. Sebaik sahaja anda melunaskan satu pelan, anda hanya mempunyai 90 hari atau kurang untuk mendapatkannya ke dalam pelan baru, jika tidak, ia akan dianggap sebagai pengagihan yang boleh dikenakan cukai.
Dana itu sebaiknya dipindahkan terus dari satu syarikat ke seterusnya. Sekiranya anda mendapat cek dihantar secara peribadi kepada anda, janganlah wang tunai. Hubungi pengurus pelan baru untuk mengetahui bagaimana untuk memindahkan aset dengan betul.
Sekiranya anda tidak suka dengan rancangan majikan baru, masih berhak menyimpan di sana untuk mendapatkan peluang untuk melabur dolar sebelum cukai dan memanfaatkan dana yang sesuai dengan majikan. Tetapi 401 (k) lama anda tidak perlu menjadi sebahagian daripada rancangan baru.
Sebaliknya, anda boleh mengalihkan wang itu ke dalam akaun persaraan individu rollover. Fikirkan IRA peralihan sebagai akaun catch-all yang menggabungkan semua aset dari 401 (k) yang anda tinggalkan. Dengan IRA rollover, anda boleh memilih dari pilihan pelaburan yang besar, dan wang itu terus berkembang menjadi cukai tertunda sehingga bersara.
Itu menjaga 401 (k). Kini untuk mencari tempat makan tengah hari yang baik di kejiranan pejabat baru anda.
Baca Lagi: 6 Jenis Akaun Persaraan | Cara Menilai Tawaran Kerja | Apa yang Terjadi untuk Pencen Saya Apabila Saya Meninggalkan Pekerjaan Saya?