Ini termasuk perkara-perkara seperti insurans kesihatan, kehidupan dan kecacatan, masa bercuti, dan musim panas Jumaat. Manfaat majikan yang baik juga termasuk pelan persaraan yang baik. Ya, beberapa pelan persaraan lebih baik daripada yang lain.
Yang benar-benar baik dapat meningkatkan nilai kedudukan anda dengan majikan, dan bahkan dapat mengalahkan gaji yang lebih tinggi di majikan yang lain.
Cara Menilai Pelan Persaraan
Apa yang membuat satu pelan persaraan lebih baik daripada yang lain? Berikut adalah beberapa panduan untuk membantu anda membandingkannya.
Jenis Pelan Persaraan Majikan
Terdapat beberapa jenis pelan, dan majikan boleh menawarkan lebih daripada satu atau gabungan ketiga-tiga.
Rancangan Manfaat Tertentu. Yang paling tidak biasa tetapi paling berharga dikenali sebagai pelan faedah yang ditetapkan, yang mana kebanyakan kita berfikir sebagai pelan pencen tradisional. Dalam pelan jenis ini, majikan membuat sumbangan kepada akaun pekerja, dan menjamin pendapatan bulanan tertentu semasa bersara.
Ini mungkin peratusan gaji, atau amaun dollar tertentu. Berapa banyak yang anda terima mungkin berdasarkan masa anda dihabiskan dengan syarikat, umur anda, gaji anda, serta faktor lain. Pelan pencen dilindungi melalui Pension Benefit Guaranty Corp., sebuah agensi kerajaan yang melangkah masuk jika sebuah syarikat gagal atau tidak dapat menjayakan janji pencen.
Sepanjang 1980-an, hampir 80 peratus daripada syarikat-syarikat besar menawarkan rancangan manfaat yang ditakrifkan kepada pekerja. Sekarang jumlah itu di bawah 30 peratus, dan hanya dijangka berkurangan. Jika anda cukup beruntung untuk ditawarkan pekerjaan dengan pelan faedah yang ditetapkan, berhati-hati mempertimbangkan nilainya apabila membandingkan tawaran.
Pelan manfaat tertentu boleh menambah pendapatan yang signifikan kepada persaraan jangka panjang anda. Walau bagaimanapun, semak untuk melihat apa yang berlaku kepada pelan manfaat pasti jika anda meninggalkan syarikat sebelum bersara. Ramai pencen manfaat yang ditetapkan tidak mudah alih, bermakna anda tidak boleh mengambilnya apabila anda meninggalkan syarikat. Walaupun sesetengah syarikat menawarkan pelan imbangan tunai, yang boleh dipindahkan ke dalam akaun persaraan individu atau 401k jika anda menukar pekerjaan.
Rancangan Caruman Defined. Pilihan yang jauh lebih umum adalah hari ini adalah pelan caruman yang ditetapkan, seperti rancangan 401 (k), 403 (b), atau 457 (b). Tiada set jumlah yang dijanjikan semasa bersara. Sebaliknya, pekerja mesti menyimpan dan menyumbang sejumlah wang gaji sebelum cukai, memilih cara mereka dilaburkan, dan menguruskan akaun sekarang dan bersara.
Tidak seperti pencen yang meletakkan risiko persaraan ke atas syarikat, rancangan sumbangan yang ditakrifkan meninggalkan risiko dan sebahagian besar kerja kepada pekerja. Di sisi yang terang, wang itu boleh terus dilaburkan cukai ditangguhkan, walaupun anda meninggalkan pekerjaan .
Apa yang membuat pelan 401 (k) hebat adalah pilihan pelaburan dan perlawanan majikan. Pilihan pelaburan harus termasuk kos rendah, pilihan dana bersama tanpa beban, serta dana kitaran hayat yang membolehkan seorang pengurus profesional memilih pilihan untuk anda.
Pelan yang hebat juga menawarkan pemadan majikan dalam 401 (k), di mana majikan menyumbang sehingga 6 peratus untuk setiap dolar (atau 50 hingga 75 sen pada dolar) yang anda sumbangkan. Sesetengah syarikat sepadan dengan caruman pekerja dengan stok korporat.
Rancangan sumbangan yang ditakrif juga merangkumi pelan perkongsian untung, pelan pembelian wang, dan bonus saham. Mereka semua sangat serupa, di mana majikan menawarkan sesuatu yang lebih kepada pekerja setiap tahun. Dengan pelan perkongsian keuntungan, majikan memberi peratusan keuntungan syarikat kepada pekerja setiap tahun. Bagaimanapun, majikan tidak diwajibkan memberi keuntungan setiap tahun.
Dengan rancangan pembelian wang, majikan dikehendaki membuat sumbangan tahunan peratusan tertentu untuk setiap akaun pekerja. Jika caruman majikan diberikan dalam bentuk saham, ia adalah bonus saham atau pelan pemilikan saham pekerja (ESOP).
Setiap pelan ini menambah pilihan penjimatan dan potensi dolar untuk persaraan.
Akaun Persaraan Individu. Satu lagi jenis pelan persaraan yang boleh ditawarkan oleh majikan ialah akaun persaraan individu atau pelan IRA, di mana pekerja menyumbang sejumlah tertentu setiap tahun dan majikan boleh atau mungkin tidak membuat sumbangan yang sepadan. Terdapat pelbagai jenis IRA, termasuk IRA SEP, dan IRA sederhana. Jenis akaun yang berbeza berbeza dari segi berapa banyak anda boleh menyumbang setiap tahun, dan berapa banyak majikan anda bertanggungjawab untuk menyumbang. Lebih penting lagi kepada anda adalah pilihan pelaburan dan caruman majikan.
Seperti 401 (k), baki IRA adalah mudah alih dan boleh dilaburkan semula pada bila-bila masa. Pekerja mungkin mempunyai pelbagai pilihan pelaburan yang lebih luas dalam IRA. Walau bagaimanapun, masuk akal untuk memihak kepada dana bersama yang murah dan pelbagai.
Pilihan Pelbagai. Majikan anda boleh menawarkan satu atau lebih pilihan persaraan ini, yang bagus untuk anda. Jika anda mendapat rasa manfaat ini ketika menimbang tawaran kerja, anda mungkin mendapati bahawa pelan persaraan yang hebat membuat seseorang menawarkan kesungguhan yang jelas.
Artikel Berkaitan: Bagaimana Menilai Tawaran Kerja | Lembaran Kerja Perbandingan Manfaat Kerja | Apa yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Menerima Tawaran Kerja